Double Care 8 ล้าน
มีดีดักกับไม่มี
เลือกแบบไหนดี?

กำลังดูประกันสุขภาพ ปลดล็อค ดับเบิล แคร์ (My Health Plus – Double Care) ของอลิอันซ์ อยุธยา แผน 1 วงเงิน 8 ล้านบาท แล้วลังเลระหว่าง “มีดีดัก” กับ “ไม่มีดีดัก” อยู่หรือเปล่า? จุดที่ควรเทียบคือเบี้ยที่ต้องจ่ายทุกปี และค่ารักษาส่วนที่ต้องรับผิดชอบเมื่อมีการเคลม โดยดูสวัสดิการเดิมและเงินสำรองของตัวเองประกอบกัน

วงเงิน 8 ล้านเหมือนกัน ต่างกันตรงไหน?

Deductible หรือความรับผิดส่วนแรก คือจำนวนเงินที่หักจากผลประโยชน์ค่ารักษาที่ผู้เอาประกันมีสิทธิได้รับ แบบมีดีดักจึงแลกเบี้ยที่ลดลงกับภาระส่วนแรกเมื่อใช้สิทธิ ส่วนแบบไม่มีดีดักเหมาะกับผู้ที่อยากลดภาระเงินก้อนตอนเข้ารักษา

ข้อมูลแผนและวงเงินอ้างอิง รายละเอียดผลิตภัณฑ์จากอลิอันซ์ อยุธยา โดยความรับผิดส่วนแรกไม่ใช้กับผลประโยชน์ค่าตรวจสุขภาพประจำปีและ/หรือค่าฉีดวัคซีน ซึ่งมีเงื่อนไขการใช้สิทธิแยกต่างหาก

ถ้ามีค่ารักษา ต้องจ่ายเองเท่าไร?

ตัวเลขต่อไปนี้เป็นสถานการณ์สมมติ ไม่ใช่ผลอนุมัติเคลม โดยสมมติว่าค่าใช้จ่ายทั้งหมดอยู่ในความคุ้มครองที่ต้องหักดีดัก ไม่เกินวงเงินหรือวงเงินย่อย ไม่มี Copayment ไม่มีสวัสดิการอื่นร่วมจ่าย และไม่มีข้อยกเว้นหรือระยะเวลารอคอย

แล้วถ้าเข้าโรงพยาบาลหลายครั้งในปีเดียวกัน?

ลองดูแบบมีดีดัก เมื่อมีค่ารักษาที่เข้าเงื่อนไข 3 ครั้งในรอบปีกรมธรรม์เดียวกัน โดยใช้สมมติฐานข้างต้น:

1. ครั้งแรก 20,000 บาท: จ่ายเอง 20,000 บาท เหลือดีดักอีก 10,000 บาท
2. ครั้งที่สอง 50,000 บาท: จ่ายเองอีก 10,000 บาท บริษัทจ่าย 40,000 บาท ตอนนี้ดีดักสะสมครบ 30,000 บาทแล้ว
3. ครั้งที่สาม 100,000 บาท: ไม่หักดีดักเพิ่ม บริษัทจ่าย 100,000 บาท ภายใต้วงเงินและเงื่อนไขที่เหลือ

รวมค่ารักษา 170,000 บาท แบบมีดีดักจ่ายเอง 30,000 บาท บริษัทจ่าย 140,000 บาท ส่วนแบบไม่มีดีดัก บริษัทจ่าย 170,000 บาทตามสมมติฐานนี้ เมื่อขึ้นรอบปีกรมธรรม์ใหม่ จึงเริ่มนับดีดักใหม่ตามสัญญา ไม่ได้อิงวันที่ 1 มกราคมเสมอไป

เลือกแบบไหนให้เข้ากับชีวิตเรา?

มีประกันกลุ่มหรือสวัสดิการจากงานอยู่แล้ว

แบบมีดีดักเป็นทางเลือกที่ควรนำมาเทียบ หากสวัสดิการเดิมช่วยจ่ายส่วนแรกได้และต้องการเพิ่มวงเงินสำหรับค่ารักษาก้อนใหญ่ แต่ควรเช็กว่าสวัสดิการจ่ายรายการใด วงเงินต่อครั้งหรือต่อปีเท่าไร และบริษัทรับหลักฐานการใช้สิทธิร่วมกันอย่างไร การมีประกันกลุ่ม 30,000 บาทไม่ได้ยืนยันว่าส่วนแรกจะถูกชำระได้ครบในทุกกรณี

เผื่อช่วงเปลี่ยนงาน ลาออก หรือเกษียณด้วย เพราะหากสวัสดิการเดิมสิ้นสุด เงินส่วนแรกอาจต้องมาจากเงินสำรองของตัวเอง

ไม่มีสวัสดิการ และไม่อยากรับภาระส่วนแรก

แบบไม่มีดีดักอาจเหมาะกว่า หากรับเบี้ยรายปีได้ต่อเนื่องและต้องการให้บริษัทพิจารณาจ่ายค่ารักษาที่เข้าเงื่อนไขโดยไม่หักเงินก้อน 30,000 บาท การตัดสินใจควรดูทั้งงบในวันนี้และงบในช่วงอายุที่เบี้ยเพิ่มขึ้น

มีเงินสำรอง และต้องการลดเบี้ยรายปี

ลองขอใบเสนอราคาทั้งสองแบบโดยใช้ข้อมูลอายุ เพศ อาชีพ สัญญาหลัก และความคุ้มครองเสริมชุดเดียวกัน แล้วนำ เบี้ยแบบไม่มีดีดัก − เบี้ยแบบมีดีดัก มาเทียบกับความสามารถในการรับผิดชอบส่วนแรก

เช็กอีก 4 เรื่องก่อนสมัคร

• อายุที่เลือกได้: ตามหน้าเงื่อนไขของบริษัท เด็กอายุ 1 เดือน 1 วัน ถึง 10 ปี เลือกได้เฉพาะแผน 1 แบบมีความรับผิดส่วนแรก และมีเงื่อนไขเกี่ยวกับประกันของผู้ชำระเบี้ย จึงไม่ควรนำสองตัวเลือกนี้ไปใช้กับเด็กทุกวัยโดยอัตโนมัติ
• เบี้ยรวมทั้งกรมธรรม์: Double Care เป็นสัญญาเพิ่มเติม ต้องมีสัญญาหลักตามเกณฑ์บริษัท ตรวจว่าใบเสนอราคารวมเบี้ยสัญญาหลักและสัญญาเพิ่มเติมที่ต้องการครบแล้ว
• ดีดักกับ Copayment: ดีดักเป็นเงินส่วนแรกตามจำนวนที่กำหนด ส่วน Copayment เป็นการร่วมจ่ายตามสัดส่วน การไม่มีดีดักจึงไม่ได้ยืนยันว่าไม่มีเงื่อนไขร่วมจ่ายอื่น ให้อ่านข้อกำหนดที่ใช้กับกรมธรรม์ของคุณ
• การเปลี่ยนแผนภายหลัง: อย่าสมมติว่าจะยกเลิกดีดักได้ทันทีเมื่อต้องการ ควรสอบถามเกณฑ์เปลี่ยนแผน การพิจารณาสุขภาพ และวันเริ่มมีผลก่อนตัดสินใจ